PicPay Card vale a pena? Saiba como funciona o cartão de crédito

Neste artigo, responderemos as principais dúvidas sobre o que é e como funciona o PicPay Card, e se vale a pena solicitar o cartão de crédito do PicPay.

Além dos serviços de pagamento e recebimento de dinheiro, o PicPay oferece o cartão de crédito sem anuidade PicPay Card. O cartão se beneficia de todas as vantagens da fintech brasileira, como parcelamento de boletos em até 12 vezes e integração com Pix, permitindo ainda que o cliente solicite uma versão física do cartão.

Como funciona o PicPay Card?

O PicPay Card é um cartão físico e digital para transações no crédito, débito e também para saques. Na função débito, o dinheiro sai do saldo da sua carteira PicPay assim que o pagamento é feito, enquanto que na função crédito suas compras chegam na data de vencimento da sua fatura.

O cartão físico em si funciona tanto por meio de chip tradicional quanto por tecnologia de aproximação, o que significa que você pode efetuar pagamentos sem precisar inserir o cartão na maquininha. A bandeira do cartão é a Mastercard, podendo ser usado para compras nacionais e internacionais na função crédito.

Para solicitar o PicPay Card, basta entrar no aplicativo do PicPay (Android | iOS) e consultar a disponibilidade na opção “Pedir cartão”, logo na tela inicial do app. Geralmente, quem já possui uma conta na fintech pode fazer a solicitação sem enfrentar restrições. Entretanto, o PicPay afirma que faz “análises continuamente para convidar novos usuários a usar o PicPay Card”.

O PicPay exige o envio de algumas informações pessoais e uma selfie segurando um documento de identificação com foto para completar o pedido do cartão. Lembrando que apenas maiores de 16 anos podem solicitar o PicPay Card na função crédito, segundo regras do Banco Central do Brasil (BACEN).

Uma vez feito o pedido, o prazo para entrega do cartão é de 20 dias úteis.

Como funciona o limite do PicPay Card?

O limite é ajustado de acordo com os seus gastos, podendo sofrer reduções ou aumentos repentinos a partir desse histórico de compras, pagamentos e qualquer outra transação feita no PicPay Card. A ideia é que, quanto mais você usa o cartão, maiores são as chances do próprio PicPay aumentar o limite.

Se houver um novo limite pré-aprovado no aplicativo do PicPay, você mesmo consegue fazer o ajuste no mesmo instante nas configurações de cartão de crédito no app.

Quais são os recursos do PicPay Card?

O PicPay Card funciona com um cartão de crédito e débito convencional. É possível fazer compras e saques nas duas modalidades, pagar boletos, usar o cartão em transações nacionais e internacionais, fazer recargas de celular, entre outras funções. Se precisar, o aplicativo do PicPay permite gerar cartões virtuais.

Um outro recurso de destaque é o cashback no PicPay Card. Disponível apenas na função crédito, todas as compras feitas usando o cartão do PicPay devolvem 5% do valor total de cada transação. O valor máximo de cashback é de R$ 50 por mês, sendo que o valor é depositado na conta em até 48h após o pagamento da compra.

Contudo, o cashback do PicPay Card tem algumas exigências que merecem sua atenção:

1. O cashback só vale para compras feitas com o cartão físico;
2. Antes de sair às compras, é obrigatório fazer o cadastro do cartão de crédito na carteira PicPay;
3. Todas as compras precisam ser por aproximação via QR Code. Compras que você fizer inserindo o PicPay Card na maquininha não são válidas para o cashback;
4. São compatíveis com o cashback compras feitas por QR Code em maquininhas Cielo, Getnet e Rede, além de estabelecimentos físicos cadastrados no PicPay Empresas, na PicPay Store e sites parceiros que aceitam o serviço do PicPay.

O regulamento do cashback do PicPay Card pode sofrer alterações sem aviso prévio. Por isso, a dica é sempre consultar os canais da fintech ou a página institucional sobre o recurso para verificar se houve alguma mudança.

PicPay Card tem anuidade? E as taxas?

O PicPay Card é um cartão de crédito sem anuidade ou mensalidade. Também não há cobrança para emissão ou reemissão do cartão em caso de perda ou roubo, nem se você não gastar nada no mês e sua fatura vier zerada.

Porém, é preciso ficar de olho nas taxas por outros serviços usando o PicPay Card. Para saques nacionais, por exemplo, a fintech cobra R$ 16,90 + IOF por cada saque na função crédito. Em saques fora do Brasil na mesma modalidade, essa tarifa sobe para R$ 20 + IOF sobre o valor sacado.

Boletos pagos na função crédito ganham um acréscimo de 2,99% em cima do valor do pagamento. Já para compras parceladas, é cobrada uma taxa de 2,99% sobre o valor do boleto, mais 3,49% sobre o valor de cada parcela. Se sua fatura ficar em atraso e você quiser parcelar a quantia, o PicPay Card cobra 6,38% de IOF sobre cada parcela do financiamento.

PicPay Card vale a pena?

O PicPay Card é bem parecido com outros cartões de crédito emitidos por bancos digitais, entre eles Nubank, Inter, C6 Bank, Iti e Neon. Você pode pagar suas contas ou fatura, além de fazer saques e compras internacionais. Tudo na função crédito, e sem desembolsar um centavo a mais por taxas de anuidade ou emissão de cartão.

Sem dúvida, o principal atrativo do PicPay Card é o cashback gratuito para todas as compras feitas com o cartão físico no crédito. Para efeito de comparação, o Nubank tem o programa Nubank Rewards, que possui uma taxa de R$ 19 mensais (R$ 228 por ano) e cashback entre 1% e 1,25%, dependendo dos seus gastos mensais. Essa é quase a taxa de cashback do Banco Inter, que varia entre 0,25% e 1%.

O PicPay Card tem cashback de 5%, independentemente do valor da compra ou de quanto você gasta no mês. A única exigência é que o pagamento seja via QR Code em redes credenciadas para o PicPay. O que não deve ser muito difícil, uma vez que o sistema de pagamentos da fintech brasileira já é amplamente aceito em milhares de estabelecimentos no país.

Também é preciso avaliar que o cashback tem o limite máximo mensal de R$ 50, então mesmo que você gaste bastante não será possível ultrapassar esse teto. O Nubank Rewards, por sua vez, não impõe restrições para ganho de cashback, mas limita o uso desse valor para abater compras na fatura do cartão. O PicPay Card deposita o cashback direto na conta PicPay.

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Fonte: PicPay